银行流水借贷方差额_贷方红字代表什么意思

内容来源：银行工资流水账单所属栏目：资讯导读最后更新：9小时前

银行流水借贷方差额

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民间借贷高风险，银行审慎对待🚨 在审查和审批贷款时，如果发现借款主体涉及民间借贷行为或纠纷，我们通常会更加谨慎地审核其借款资质。这是因为这类客户的信用风险相对较大，甚至可能直接被我们否决。今天，我想和大家分享一些识别企业民间借贷行为的小技巧。观察企业主的个人行为 🕵️‍♂️ 企业主通常是实际控制人，了解他们的历史经营背景和发家史非常重要。如果你发现企业主行事激进，喜欢投资小额担保公司、投资咨询公司，或者涉及炒期货、炒股、炒房等投机行为，那么他们可能参与了民间借贷。例如，曾有一家生产型企业，调查人员发现企业主热衷于炒期货，但并没有引起足够的重视。贷后发现，他将生产周转资金1000万挪用至炒原油期货，因波动较大导致亏损，后来这笔贷款形成了实质性不良。银行流水交叉核验异常情况 💡 收集企业、关联方、实控人及股东的银行流水，观察是否有每月或每季规律性的整笔或小额流出，且交易对手较为固定，备注为还款、利息、本金等。这种情况有可能是民间借贷还本付息的支出。遇到这种情况，我们可以进一步核查贷方结算情况，逐笔核验有疑问的交易对手，是否出现贷方流入资金，且备注为“借款、担保、投资、理财”等事项。如借贷方均能反映，则可以认定为存在民间借贷行为。涉诉及抵押信息核验异常情况 ⚖️ 通过全国法院被执行信息查询、法院开庭公告查询系统、企查查或天眼查等网站，查询企业涉及民间借贷和涉诉信息。如果发现民间借贷纠纷及金融合同纠纷案件等，可进一步核查涉诉标的、利率等，可认定存在高利贷行为。另外，通过核查其应收账款、股权有无质押给担保公司或个人，抵押物有无二次抵押或抵押给第三方，特别注意授信客户与提供抵押物的第三方之间是否存在民间借贷行为。希望这些小技巧能帮助大家更好地识别企业民间借贷行为，降低信用风险。定期分享，与君共勉！

情侣间的借款纠纷如何处理？🤔 📚 今天我们来聊聊一个关于情侣间借款纠纷的案例。这个案件的起因是原告向被告出借了资金，但双方在借款时并没有签订正式的借款合同。 🔍 首先，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条，如果原告的资金来源是金融信贷机构（如支X宝花呗、借呗、京东白条、信用卡等），那么双方的民间借贷合同可能会被认定为无效。这意味着被告需要向原告返还转款。 💰 其次，关于应返还的金额。由于原告和被告在转款期间是情侣关系，双方之间的一般性小额往来不应被视为有借贷意思的转款。经核查，被告向原告支付的小额往来高于原告向被告支付的小额往来，因此原告主张以双方交易往来的差额来计算应返还转款是合理的。法院在统计应返还金额时，会参考双方的交易流水，而不是借条所确认的金额。 💡 最后，关于利息。根据微信聊天记录，原告多次向被告催款，但被告未清偿，因此应支付资金占用利息。法院会酌定利息，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算至实际付清之日止。 💡 个人建议：在恋爱期间，金钱往来难免，但一旦涉及大额借款或转账，务必保留好相关证据。同时，要铭记“爱不应该依靠金钱来维系”。通过这个案例，希望大家能对如何处理亲密关系后的借款纠纷有所了解。

IPO实习三：流水核查与招股书核对最近有点忙碌，很久没有更新了~入职三个月了，十月份基本上在一个已过会的项目上，为更新半年报做一些数据支持工作，项目上一共有三个实习生，我主要负责的是董监高流水的核查+函证的收集整理。另外两个男生负责走访+其他的底稿归集整理。 -银行流水核查通过云闪付、支X宝核查发行人+主要关联方+实控人+董监高+关键岗位人员的所有账户是否比申报时获得的有新增。若为新增则需拉取半年报期间账单并进行核查，录入大额、取现、对手方为关联方的明细，逐一与核查对象确认来源，若为与银行大额借贷，需令其提供借款合同放底稿。此后核查对象逐一签署流水承诺函作为底稿的一部分。实操中我感受困难较大的还是销户证明、银行流水催不上来… -函证录回函和发函是我在投行实习接触到的第一个任务，本身并不是难度很大的事情，但是占了我十月份工作量的大头..锅首先是我自己的：刚入职时不清楚函证的逻辑，机械地无脑干活导致很多回函的信息漏录，需要再次发函核实；第二个锅给审计，因为之前没有和发行人统一口径导致数字要更改，需要重发。此后在其他项目发函需要注意的点：逐一核对函证金额与控制表金额，不能仅看对方盖章是“相符”or“不符”（因为很多都是不看数字直接无脑盖..）然后就是及时将快递单号录入控制表，以防万一后续需要多次发函索引时出现错误 -招股书核对核对招股书数据与审计报告、发行人采购大表、收入成本大表是否有出入，是否存在错字漏字等低级错误。（第八节核对了我快半个星期，心很累）过程中了解了审计报告的结构，作为会计小白也学习了很多科目具体的计算过程。 -会议纪要在过会项目上呆了将近一个月后终于回到了招我的科创板项目，回来第一件事就是录会议纪要，券商、会计师、律师和发行人管理层每周开例会报告各自进展及遇到的问题，第一次会议我没有参加，听领导给我的录音写会议纪要，因为不清楚项目进展+讯飞的录音笔录的实在听不清楚，直接录到凌晨..后来向领导要了周报自己研究了一遍+平时领导和发行人管理层聊天时留意听，现在基本可以纪要在会议当天结束后一个多小时出来。 -可比公司财务数据用wind数据浏览器拉取可比公司财务指标，在年报、招股书等手动提取分产品的占比毛利等，为第八节的撰写提供数据支撑

🚨警惕套路贷陷阱！ 🚨小心套路贷！套路贷是一种以民间借贷为幌子的非法行为，利用借款人急需资金的急切心理，通过设置隐形条款、还款障碍等手段，诱骗或强迫他人陷入借贷怪圈，恶意使债务倍增。这种行为不仅侵犯他人合法权益，还扰乱诉讼秩序，损害司法权威，必须依法严惩。 1️⃣ 套路广告吸引借款人。套路贷的借款人通常会在微信群、微博等流量平台打出诱人广告，以无抵押迅速放款等名目吸引借款人落入圈套。 2️⃣ 签订"套路"合同，制造虚高流水。放贷方与被害人签订借款合同，并在借款协议上设置不利条款。同时通过银行转账等方式向借款人放款，形成银行流水与借款合同一致的证据，在借款到账后，有的放款人刻意让被害人抱着提取的现金拍照留存，制造被害人已经取得虚增款项的假象。 3️⃣ 单方面肆意认定违约。在借款人主动要求还款时，放贷人以躲避、拒不收款等方式故意制造违约事由，虚增被害人债务。 4️⃣ 恶意垒高借款金额。在借款人无力偿还下，放贷方介绍他方假冒小额"小额贷款公司"与借款人签订新的更高额的虚高借款合同予以"平账"，导致借款如滚雪球般越来越多。 5️⃣ 软硬兼施疯狂"索债"。放贷方会通过骚扰、威胁、恐吓等方式干扰借款人及亲属正常生活，甚至以虚假材料提起诉讼，主张所谓的合法权益向借款人施压，逼迫借款人还债。 🚨远离套路贷，保护自己和家人的合法权益！

民间借贷纠纷解决小妙招最近在杭州中院听了一个民间借贷的庭审，真是让人大开眼界。民间借贷纠纷可是民事审判中最常见的案子之一，尤其是那些发生在个人之间的借贷，真的是五花八门。今天我就来分享一些小窍门，希望能帮到大家。借贷纠纷怎么打？🤔 首先，你得搞清楚借贷双方的意思表示和款项交付情况。就是说，你们之间的协议和付款记录得清楚明白。特别是大额借贷，一定要留下书面证据，比如转账记录、借条什么的。没有借条？那也没关系，看看银行流水也行。被告抗辩要合理👩‍⚖️ 如果被告提出抗辩，你得有合理的理由支持你的主张。比如，被告说没收到钱，那你得拿出付款的证据。如果被告说借条是假的，那你得证明借条是真的。欠款催讨要及时⏰ 千万别拖，超过诉讼时效就麻烦了。比如说，你借了钱给朋友，几年后才发现他一直没还，这时候再去找他，法院可能就不支持你了。所以，欠款催讨一定要及时。借款若有保证人👥 如果借款有保证人，那你得了解保证期间。就是说，保证人在什么时候还有责任帮你追回欠款。这个时间点很重要，别错过了。夫妻债务看用途👩‍👨‍👧‍👦 如果是夫妻之间的债务，得看这笔钱是怎么用的。如果是用于家庭共同生活，那一般算夫妻共同债务。如果是用于个人消费，那就另当别论了。委托理财查约定📝 如果是委托理财产生的纠纷，你得看看双方之间的约定。比如，约定了收益分配、风险承担等细节。这些细节在处理纠纷时非常重要。无效借贷要报警🚓 如果借贷合同无效，那你得报警处理。比如，借贷双方存在欺诈、胁迫等行为，导致合同无效。这种情况下，警方会介入调查。结算关系看基础📊 最后，结算关系要看基础法律关系。比如说，你们之间是借贷关系还是其他关系？这个基础法律关系决定了你们的纠纷该如何处理。总之，民间借贷纠纷虽然复杂，但只要掌握了这些小窍门，处理起来还是没那么难的。希望这些建议能帮到大家！💪

大额现金借款法院是否认可？关键因素解析在许多案件中，借款双方可能没有银行流水记录，只有收据和现金支付，且没有见证人。这种情况下，法院在审查时会非常严格，尤其是大额现金借款。那么，所有大额现金借款都能获得法院支持吗？答案是否定的。根据最高院的司法解释，对于原告（出借人）主张的大额现金借款，被告如果抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，法院会结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断借贷事实是否发生。如果原告提供的证据不能达到民事诉讼“高度盖然性”标准，法院将依法不予支持。换句话说，仅仅有借条和双方认可是不够的，还需要审查借款人是否有出借能力，以防止虚假诉讼和侵害他人合法权益的情况发生。

💳银行流水助力，借款案二审翻盘！十年前，我方当事人通过银行转账方式借给被告96万元，但并未备注为借款，也未签订书面借条。被告从未还款，之后原告与被告失去联系。在一审中，原告的诉讼请求被驳回。我们随即提起上诉，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条进行抗辩。该条规定，原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。二审采纳了我们的观点并改判，成功维护了当事人的合法债权。附：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。

借款没有借条怎么佐证在借贷事宜中，无借据时如何证实借款金额当事人陈述很关键哦，这是双方亲口说的借款情况呢书证超重要呀，转账记录银行流水短信邮件这些书面材料都能证明借款电子数据类证据也不能忽视，像银行支付宝微信转账记录，还有短信邮件等，都很有说服力证人证言也不容忽视呢，双方共同的朋友同事等第三方的证词很有证明力哦实物证据也很棒，出借人提供的借款人签字收据借据复印件等都能作为证据视听资料如录音录像能证明借款事实，也要考虑进去哦需要鉴定的证据，像笔记指纹鉴定等，鉴定结果也能当证据呢勘验笔录对现场勘查形成的记录也有证据效力哦所有这些证据都得经得起查证核实，这样才能作为判定事实真相的依据呢~大家要注意保存好这些证据呀~ 如果还有其他法律问题需要咨询，欢迎点击图片下方按钮立即查看～可以快速咨询本地律师哦～ #法律咨询# #律师咨询# #免费问律师# #每天学点法律知识# #免费法律咨询#

开庭前必看！民间借贷案争议点&关键点最近开庭的民间借贷合同纠纷案，虽然不算复杂，但有几个关键点值得记录和总结。庭审中，法官根据原告的诉讼和被告的答辩，总结了三个主要的争议焦点：时效问题 🕒 在民间借贷案件中，法官通常不会主动审查诉讼时效，除非其中一方提出异议。如果原告想要证明自己在诉讼时效内主张了债权，需要提供微信或短信聊天记录等证据，证明“在诉讼时效内，原告已向被告主张过相关债权且被告表示愿意继续履行”，提起诉讼时并未超过诉讼时效。记得开庭时带上手机，以便提供原件。利息计算方式及金额 💰 2020年8月20日之前，民间借贷利息以“两点三区”为限。2020年8月20日之后的利息，如果借款合同中没有约定逾期利息，原告可以主张按照起诉时的全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR）的四倍计算利息，人民法院应予支持。民间借贷行为的效力 📜 法官会对出借人的银行流水、出借能力、借款时是否存在商业贷款且尚未还清等情况进行审查，综合判断出借人是否为职业放贷人，从而认定借款合同是否有效。所以，开庭前一定要提前准备好这些关键点，确保自己的权益得到充分保护。