监事银行流水保密_银行有权管控个人账户吗

内容来源：银行工资流水账单所属栏目：资讯导读最后更新：15小时前

监事银行流水保密

银行流水分析技巧：5个关键点教你识别风险在银行信贷业务中，分析客户的资金流水至关重要。作为客户经理，你需要通过客户的银行账户流水来了解企业的实际收入、日常结算习惯以及上下游企业的信息。以下是一些关键的步骤和技巧，帮助你识别潜在的风险和机会： 1️⃣ 验证资金流水的真实性：在收集客户前12个月的银行流水时，最好亲自陪同客户到银行打印，以确保流水的真实性。避免依赖客户提供的电子流水，以防造假。 2️⃣ 匹配经营收入和现金流：检查资金流水是否与企业的经营收入和经营现金流相匹配。同时，分析水电费和纳税情况是否与企业生产经营规模相符，并尽可能通过税务系统及水电局核实其真实性。 3️⃣ 识别异常资金流动：关注短期内大额资金频繁转入、转出；销售/采购金额激增；合作的客户/供应商突然不再有资金往来；公司不同账户之间大额资金频繁进出且无合理解释等情况。 4️⃣ 检查关联方交易：关注与控股股东、实际控制人、董事、监事、高管、关键岗位人员等是否存在异常大额资金往来。 5️⃣ 警惕高风险投资：关注是否存在大额购买无实物形态资产或服务的情形。同时，注意是否存在证券、期货、基金、担保公司、房产、小额贷款或典当等关键词，这些可能暗示民间融资、资金间接流入股市、楼市等高风险投资领域。通过以上步骤，你可以更全面地了解客户的资金情况，从而做出更明智的信贷决策。

投行卡流水核查指南目的：银行流水可能存在违反监管规定受到重点关注的情况，包括但不限于以下情形： 1、股权代持。如分红期间部分股东向某一特定股东打款； 2、业务造假。如营造虚拟供应商、虚拟客户； 3、资金管理不规范。如非经营性往来、频繁的进行资金拆借（当日借出，第二日归还）、关联方代收代付等； 4、大额存取现。可能涉及商业贿赂、利益输送、体外循环等； 5、发行人通过自然人银行账号进行体外循环。如自然人向供应商直接打款、通过自然人账号向客户收款、自然人频繁存取现金等； 6、商业贿赂。如销售人员频繁进行与消费能力不匹配的大额采购，亦如发行人大额购买无实物资产的商标、专利；核查人员范围： 1、在公司任职的自然人股东（持股1%以上）的银行流水； 2、董事、监事、高管（现任及报告期内所有曾任）； 3、尽职调查中中介机构认为需要核查的其他人员控制的所有银行账户（根据核查情况更新补充），如可能需要核查上述人员直系亲属（配偶、父母、子女），或者存在大额资金往来的近亲属； 4、采购主管、销售主管、财务负责人、出纳、主要管理人员的秘书/助理/司机的银行流水；核查银行范围： 1、六大行工农中建交+邮储 2、主要股份制银行招商银行、中信银行、光大银行、民生银行、兴业银行、浦发银行、平安银行、广发银行、华夏银行… 3、自然人开户的其他所有银行。【自然人主动提供或通过云闪付查询到的账户】 4、公司/自然人所在地银行当地都会有各自的一些城商行、农商行，也要纳入核查范围内。具体的流水核查细节还有很多，篇幅有限不详细展开。

被执行人欠债千万，如何追回？最近遇到一个棘手的执行案件，被执行人欠了几千万，却住着豪宅，开着豪车，甚至继续做项目。他的子女在国外读书，豪宅一套接一套，全让亲戚朋友代持。这让人不禁要问，他到底有没有履行能力？在我处理的一个案件中，被执行人欠了我们当事人300多万，一分钱也没履行。后来发现他在另一个案件中作为被告上诉了，上诉费就有8万元。通过调查发现，这笔钱不是他本人缴纳的，而是通过一家商贸公司转款缴纳的。接着，我们查询了这家商贸公司的情况，发现它和被执行人没有任何关联。于是我们猜测，这家公司就是被执行人找人代持的。但想要直接执行这家公司的财产，目前的法律规定是不可以的。我们从外部很难拿到代持的协议，只能从被执行人处下手。首先，我们查询了这家商贸公司的股东、法代、监事、注册其他公司的情况，发现这些公司和被执行人之前从事的行业是差不多的，这更加坚定了我们的猜测。其次，我们申请了调查令，查询了被执行人从判决生效以来的银行流水、微信、支X宝流水。发现微信和支X宝在被冻结1年后自动解除了冻结，但被执行人很谨慎地使用，流水不多，转账金额也就几万元，不足以构成拒执罪。不过，我们发现他转账时存款来源是一个地方村镇银行的账户。抓住这个线索，我们继续申请调查令查询这个村镇银行账户，结果发现被执行人有上百万的流水，并且多是商贸公司股东转过来的钱。这些钱刚收到，随即就用掉或转账，不会在账户上超过2分钟。这种情况下，法院的查控系统是查不到的，因为查控系统是实时余额查询。除非运气好，时间刚好撞上了，但这个概率很低。被执行人一般都是早上转账，被查到的概率很低。最后，有了这些线索，我们再找被执行人谈就好多了，很快达成了执行和解协议，目前快要履行完了。法律规范是有滞后性的，很多被执行人利用漏洞规避执行。执行案件需要有证据，边打边谈，最后才能实现回款。这个案件告诉我们，执行案件不是简单的追债过程，而是需要细心、耐心和策略的较量。希望我的分享能给大家一些启发和帮助。

对付欠钱不还的老赖，起诉是关键！遇到欠钱不还的老赖，别犹豫，直接起诉！🗣️ 📝 起诉状要这样写： 1️⃣ 双方身份信息：写清楚原告的姓名、性别、出生年月、住址、身份证号和电话。 2️⃣ 你的请求：可以选择以下三个请求中的一个或多个：请求法院判决被告支付借款本金。请求法院判决被告支付借款利息。本案诉讼费用由被告承担。 3️⃣ 事实和理由：简要描述借款过程，包括借款时间、方式、金额以及是否有借条等证据。 📑 准备诉讼证据：借款证据：欠条、借条、微信聊天记录、短信聊天记录、电话录音等。支付凭证：转账记录、银行流水等。 🔨 立案后，老赖将面临以下惩罚：唯一住房可被拍卖。支X宝账户可能被查封、冻结。财产可被网上冻结、划扣。老赖名单同步芝麻信用，网购受限。不得担任老板、董事、监事、高管。车辆上不了高速，出行受阻。禁止高消费。限制老赖炒股、出境及购买不动产等。养老金可被划扣。最高可判7年！ 💡 如果债务纠纷金额在四万以上，可以留下地区和金额，为你推荐专业律师处理案件。

IPO筹备要点📈：关键6步嘿，大家好！今天咱们来聊聊IPO筹备的那些事儿。说实话，这个过程挺复杂的，但只要咱们搞清楚了几个关键点，就能事半功倍。下面我就给大家分享一下我总结的一些重点，希望能帮到你们。收入核算：确保每分钱都算得清清楚楚 📈 首先，咱们得把收入核算这块搞定。你得从产品品类、区域、业务模式等多个维度来统计收入，确保每分钱都算得清清楚楚。同时，成本方面的料、工、费归集也要科学合理，这样才能让你的财务数据看起来很漂亮。股权清晰：别让股权问题拖后腿 🌟 股权清晰也是个大问题。你得核查股权归属是否清晰，代持问题是否已经清理完毕，历次转让手续是否干净合法。这些问题一旦搞不定，很可能会拖慢你的上市进程。对标公司：看看别人是怎么做的 🔍 接下来，咱们得找些对标公司来对比一下。比如同品类、同行业的上市公司，分析他们的毛利率、期间费用率、净利率等财务指标，找出差异并给出合理解释。这样你就能更好地了解行业现状，为你的发展提供有力的支持。业绩规划：目标要明确 🎯 业绩规划也是非常重要的一环。每个板块对业绩的要求不一样，公布出来的业绩要求只是及格线。你可以参考一下近期过会的企业平均业绩，然后规划三四年的业绩，确保你的发展方向是正确的。股份支付：细水长流 📊 股份支付这块也得仔细衡量评估。你得考虑做多少额度、什么价格做、什么时机做，以及每年分摊影响利润多少。这些都是需要关注的细节。关联交易清理：公平合理最重要 🔄 关联交易清理也是不能忽视的环节。你得理清楚关联关系、关联交易，再去评估关联交易的必要性、公允性、合规性，确保你的交易是公平合理的。关键人员流水核查和业务模式流程梳理 📊 最后，咱们还得关注关键人员流水核查和业务模式流程梳理。拟任董事、监事、高管、关键财务人员、销售人员的银行流水是否干净可解释，以及采购流程及单据、销售流程及单据、出入库流程及单据、直销与经销模式的差异、内销与外销模式的差异等，这些都是你需要深入了解的内容。希望这些知识点能帮到大家在企业上市IPO筹备中更加得心应手！如果有任何疑问或者想要了解更多信息，欢迎在评论区留言哦！让我们一起学习进步，共创美好未来！🌈💖

投行进阶11：经销商核查关键措施七、访谈经销商。对公司的主要经销商进行走访，确认他们的信用政策，以及是否专门销售发行人的产品。还要确认经销商与发行人之间不存在关联关系，以及发行人员的员工或前员工是否担任这些经销商的自然人股东或关键人员。八、终端客户穿透核查。对发行人报告期内的主要经销商客户的终端客户进行穿透核查。了解终端客户的基本情况，确认他们是否与发行人有关联关系，以及与公司经销商的基本情况、交易定价机制、结算模式、发货、退换货及产品质量等情况。获取终端客户报告期内向公司经销商采购的产品的品种、数量及金额，确认经销商与终端客户的交易真实性。取得终端客户单位盖章确认或被访谈人签字确认的访谈纪要，或终端客户确认的与经销商的交易确认函或合同、签收单等。九、核查经销业务毛利率合理性。获取报告期内的销售收入、成本明细表，分析各细分产品毛利率波动的原因，以及直销、经销业务毛利率差异的原因。查阅可比公司的年度报告，比较发行人与可比公司产品、客户、销售渠道方面的差异，分析发行人毛利率与可比公司差异的原因及与可比公司变动趋势是否一致。查看经销商协议，了解关于经销商串货的管控措施，统计同一型号不同经销商之间的价格情况，分析价格差异原因。十、核查经销商与发行人是否存在关联关系。获取经销商及经销商主要客户名单、公司关联方清单，通过国家企业信用信息公示系统、天眼查等第三方网络渠道及中信保资信报告查询主要经销商的股权结构、董监高等信息，并与公司及其控股股东、董事、监事、高级管理人员、关键岗位人员、公司主要关联方等进行比对分析，核查公司与经销商、经销商的终端客户是否存在关联关系。十一、核查资金流水。获取发行人报告期内的银行流水，以及董事、监事、高级管理人员、关键岗位人员报告期内的银行流水，分析检查是否与经销商存在异常资金往来。

🔍 查找被执行人下落，破解执行难题！在执行案件中，找到被执行人的下落是关键。当法院发现被执行人名下无可供执行财产且无法联系到被执行人时，案件往往会陷入僵局。为了打破这一局面，以下是一些实用的方法： 1️⃣ 查阅审判阶段的卷宗，找到《送达地址确认书》，查看被执行人提供的送达地址，然后前往该地址寻找。 2️⃣ 如果被执行人名下有公司或担任公司董事、监事、经理等职务，可以通过国家企业信用信息公示系统、企查查、天眼查等网站查询公司注册地址，然后前往该地址寻找。 3️⃣ 请律师向法院申请调查令，调取被执行人的社保缴费信息，从中获取缴费单位的名称，然后前往单位注册地址寻找。 4️⃣ 申请法院发布悬赏公告，鼓励公众提供被执行人的下落信息。 5️⃣ 请律师向法院申请调查令，调取被执行人的银行流水、微信、支X宝流水信息，分析其近期消费记录，然后前往相关地点寻找。 6️⃣ 搜索被执行人的痘印、视频号、百度等社交账号，查看视频拍摄地点，然后前往该地点寻找。 7️⃣ 如果被执行人名下有房产，可以前往房产所在地寻找。 8️⃣ 查看被执行人身份证上的住址，尤其是新发证的身份证，上面的地址也是一个重要的线索。 9️⃣ 终极策略：请法院发协助查询函或请律师申请调查令，调取被执行人在京东、淘宝、拼多多等电商平台的注册信息和近年来的消费记录、收货地址。这些平台上的消费记录可以帮助你顺藤摸瓜找到被执行人。通过这些方法，你可以更有效地找到被执行人的下落，从而破解执行僵局。

如何在北京注册教育技术院？9个步骤详解想要在北京注册一家教育技术院？以下是详细的步骤和条件，帮助你顺利完成注册流程： 📋 注册条件名称规范：教育技术院的名称通常由“地域+字号+行业特点+组织形式”组成，例如“北京+字号+教育技术+院”。需要提供几个备选名称，并确保名称的独特性和合规性，避免使用禁用词或重名。法人、股东信息：提供法人、监事的身份信息及股东的身份信息，包括身份证正反面照片和联系电话。法人是企业负责人，享有经营管理的权利，并承担法律责任；股东按其出资数额享有所有者的权益。注册资金：虽然采用认缴制，不需要实际出资，但公司银行对公账户流水需达到注册资金额度。一般来说，注册资金在50~200万元之间都是可以的。经营范围：根据业务方向填写，例如技术服务、技术开发、技术咨询、技术交流、技术转让、技术推广等。注册地址：提供商用办公产权的房子地址材料，并确保有房产证。如果是租赁的场地，还需提供租赁合同和房东的房产证复印件。 🚀 注册流程公司核名：将备选名称提交给工商部门进行审核，确保名称的独特性和合规性。信息整理：整理注册信息，包括股东信息、经营范围、注册资本等，并核实信息的准确性。提交审核：将整理好的注册信息提交给相关部门进行审核，可能涉及网上申报或亲自前往相关部门窗口提交申请。审核过程可能需要一段时间，需要耐心等待。领取执照：如果审核通过，将获得营业执照正副本，这是合法经营的凭证。篆刻公章：办理篆刻公章、财务章、发票章、合同章、人名章等，以便在日常经营中使用。税务报道：办理税务报道，完成后需按相关规定每月申报税收。银行开户：办理银行开户手续，法人需要到场。开户后，教育技术院就可以进行资金的收付和结算等操作了。请注意，由于政策和规定的变动，注册条件和流程可能会有所调整。因此，在注册前建议咨询当地工商部门或专业机构以获取最新的注册信息和指导。

深圳电商注册，邮寄全流程！ 📋 准备注册资料你需要准备以下资料：法人和监事的身份证原件及U盾或CA数字证书注册地址注册资本经营范围 🔍 公司核名提前准备3-5个公司名称，在深圳市市场监督管理局进行核名。 📄 网上提交资料在深圳市市场监督管理局线上填写并提交准备好的注册资料。有限公司需要等待系统审核（1-3个工作日）。 📬 邮寄领取营业执照审核通过后，你可以选择邮寄营业执照和5个章到家中。 🏦 银行开户预约开户行，法人到场配合银行上门拍照，核实地址，带上营业执照和印章等资料去开户行柜台办理公司的银行基本户。 📈 做账报税这件事是每个月都需要进行的，无论有无营业额。如果长时间没有营业额，也没有打算经营，可以选择零申报。 🌐 进出口备案（跨境电商需要）跨境电商需要办理进出口备案登记和进出口经营许可证。经营范围要包含“货物进出口”或“技术进出口”业务，才能办理进出口经营许可证。

欠钱不还还找不到人？教你三招轻松搞定！欠钱不还，对方还玩失踪？别急，我有三招帮你搞定！法院起诉：直接有效 🏛️ 首先，找不到借款人也没关系，直接去法院起诉吧！民间借贷纠纷需要准备以下证据：借条、欠条、还款协议书转账记录（银行转账流水、微信转账或红包记录、支X宝转账记录、现金存款单等）微信、短信、QQ、邮件催促还款的聊天记录如果没有借款合同等书证，可以提供无利害关系的证人证言法院判决后不履行怎么办？ ⚖️ 如果法院判决后对方还是不履行，那就麻烦了。不过，法院有办法：伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产的违反财产报告制度的违反限制高消费令的被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的这些情况都会被纳入失信被执行人名单。被纳入失信被执行人名单的后果 🚫 消费受限：唯一住房法院可拍卖失信被执行人名单同步芝麻信用，网购受限查封、冻结支X宝账户禁止高消费工作受影响：不得担任老板、董事、监事、高管不得被录（聘）为公务员或事业单位工作人员出行受阻：车辆不可上高速水陆空阻止出行子女教育受限：失信被执行人子女不允许上重点私立学校总结 📝 借钱不还还找不到人？别担心，法院起诉是关键！只要证据在手，就能让对方乖乖还钱。别忘了，法律是公平的，欠债还钱，天经地义！如果金额特别大，建议找专业律师处理，这里有一些全国优秀的债务律师供你参考。希望这些信息能帮到你，早日拿回属于你的钱！💪